+ 7 918 048 45 59

Загрузка Мероприятия

« Все Мероприятия

  • Это мероприятие прошло.

Заседание бизнес клуба №35

21.06.2013

Выражаем огромную благодарность нашим партнерам :
Администрации и персоналу ресторана «Ширван» ,за предоставленную площадку для проведения заседания Бизнес-клуба.

21 июня 2013года бизнес клуб «Советчик» провел очередной бизнес завтрак. Бизнес завтрак проходил по адресуг. Краснодар, улица Красных Партизан 206, ресторан «Ширван».

Наша цель — дать его участникам свежие идеи по привлечению клиентов, узнать о новых способах продажи . Услышать мнение компаний-партнеров о плюсах и минусах работы своей компании, для того , чтобы провести корректировку сильных и слабых сторон. Предметом «круглого стола» было обсуждение наиболее актуальных на нынешнем этапе развития экономики банковских продуктов как для для корпоративных клиентов, также для среднего и малого бизнеса.

Темы заседания:

«Доступность и качество предоставления банковских услуг»

Докладчики:Управляющий Представительства БКС Премьер Банк в Краснодаре -Бражник Вадим Вячеславович.

Представители ООО «Заубер» банка.

«СПАРК- система профессионального анализа рынков и компаний »

Докладчик:Ольга Черниговсквая, менеджер по работе с клиентами ООО «Интерфакс-Юг», в Краснодарском крае и респ. Адыгея

«Тенденции, проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса» Докладчик:Старший преподаватель кафедры менеджмента и финансов ИСТЭК, эксперт Агентства стратегических инициатив ,директор ООО НПВП «Ветфарм» — Артем Степанов.

«Доступность и качество предоставления банковских услуг банка БКС»

Слово предоставляется Бражнику В.В.: « Нередко банки навязывают своим клиентам, обратившимся к ним за кредитом, такую услугу, как страхование. Что, в общем-то, неправильно: клиент сам должен решать, оформлять ему страховку или нет, тем более, что она обходится в кругленькую сумму. Но во многих банках отказаться от страховки весьма проблематично, не говоря уже о том, что некоторые банки вообще предпочитают не упоминать о такой «мелочи», как подключенная по умолчанию страовка, и клиент узнает об этом только постфактум. В БКС Банке вы такого не встретите. Здесь нет обязательной страховки, как нет дополнительных комиссий или платы за досрочное погашение кредита. Кроме того, процентные ставки тут рекордно низкие, а для тех, кто затрудняется с предоставлением справки по форме 2-ндфл, есть два возможных варианта на выбор: выдача кредита либо вообще без документарного подтверждения дохода, либо подтверждение дохода справкой по форме банка. Конечно, в данных случаях процентная ставка будет выше, а сумма кредита ниже. Есть, однако, и минусы: помимо паспорта и заявки на кредит для оформления нужно предоставить два дополнительных документа из общего списка, утвержденного банком. Один документ первой категории на выбор: водительское или пенсионное удостоверение; загранпаспорт; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; свидетельство ИНН. И один документ второй категории также на выбор: оригинал ПТС или Свидетельства о регистрации ТС; полис Страхования КАСКО с документом, подтверждающим оплату; свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую или нежилую недвижимость; действующий полис добровольного медицинского страхования; действующая карта Visa (не electron) или MasterCard (не Maestro) стороннего банка. Этот набор документов общий для всех вариантов потребительских кредитов, предоставляемых банком. При этом кредитом может воспользоваться любой гражданин РФ в возрасте от 23 до 60 лет, постоянную регистрация в регионе присутствия Банка, а также место жительства и место работы в регионе предоставления кредита, а региональный охват довольно большой.

Итак, рассмотрим варианты потребительских кредитов от БКС Банка:

1. «Кредит 13%». Срок кредита от 3 до 13 месяцев, сумма — от 500 000 до 1 500 000 рублей. И — внимаие — процентная ставка всего 13 процентов годовых! Правда, помимо документов из общего списка, нужны еще документы, подтверждающие занятость — заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, а также документы, подтверждающие доход — справка о доходах 2-ндфл (за 6 месяцев или не менее, чем за три месяца, если срок работы на последнем месте меньше полугода), либо заверенная выписка по банковскому счету о ежемесячных поступлениях зарплаты, пенсии или других доходов за тот же период, либо другие официальные документы, подтверждающие доход.

2. «Выгодное предложение». Срок кредита от 6 до 36 месяцев, сумма — от 100 000 до 1 500 000 рублей. Процентная ставка здесь будет зависемть от срока, на который берется кредит: до года (включительно) — 18%, до двух лет — 20% и до 3 лет — 22%. Документы здесь нужны те же, что и в предыдущем варианте кредита, с той только разницей, что при сумме до 500 000 рублей можно обойтись без справки 2-ндфл или банковской выписки, а предоставить справку о доходах по форме банка.
Кроме того, заемщик может привлечь в качестве созаемщика супругу/супруга. Это делает данный вариант кредита предпочтительным для семейных людей, которым деньги нужны на какие-то семейные нужды, например, на ремонт в квартире.

3. «Оптимальный выбор». Здесь, помимо документов из общего списка, нужно предоставить документ, подтверждающий трудоустройство, но зато — не нужна справка о доходах. Правда, это отразится на процентной ставке, которая в данном случае составит 36% годовых, и на сумме кредита, которая будет от 50 000 и до 300 000 рублей. Срок кредита — от 6 до 36 месяцев.

4. «Простое решение». Этот вариант полностью оправдывает свое название: кроме документов из общего списка, никаких других, вроде справок о зарплате и копии трудовой, не требуется. Но за эту простоту надо будет заплатить: процентная ставка здесь будет 46 процентов. Так что стоит подумать, прежде чем выбирать именно этот вариант кредита. Да и сумма кредита значительно ниже — от 30 000 до 150 000 рублей. Срок, соответственно,, тоже меньше — от 6 до 24 месяцев.Данный вид кредита больше подойдет тем, кому нужны срочно деньги, причем сравнительно небольшая сумма (хотя микрокредитом это, наверное, и не назовешь) и кто в дальнейшем готов за это переплатить.

Итак, есть варианты на любой запрос. Но сомнения могут возникнуть из-за того, что название банка мало известно, не примелькалось еще на экранах. Минус это или плюс — еще вопрос. По крайней мере, Банк о себе информации не скрывает. Существует он больше 20 лет, а с 2006 года его единственным акционером является ООО «Компания Брокеркредитсервис» — один из лидеров фондового рынка России. БКС является одной из наиболее крупных инвестиционных российских компаний по объему операций с ценными бумагами. А на странице сайта Банка есть история его создания, информация о руководстве, собраны устав, ежегодная отчетность и другие внутренние документы, с которыми может ознакомиться любой желающий. Все это говорит в пользу Банка лучше любой рекламы.

Предложения банка БКС

Слово предоставляется представителю «Заубер Банк»: «ОАО «Заубер Банк» (до 2012 года ОАО «Кавказпромстройбанк») — одно из старейших кредитных учреждений, активно работающих на финансовом рынке, относится к числу динамично развивающихся и устойчивых финансовых структур.

Банк основан в 1992 году и ранее входил в систему Промстройбанка России, которая имеет 75-летнюю историю.

История развития Банка за три четверти века от уполномоченного «Стройбанка» до ОАО «Заубер Банк» сформировала корпоративные традиции Банка и его безукоризненный авторитет на финансовом рынке.

С именем Банка ассоциируется солидность, надежность, уверенность в будущем.

Корпоративным Клиентам Банк оказывает финансовые услуги в области расчетно-кассового обслуживания в рублях и иностранной валюте, кредитования, аренды сейфов, валютного контроля, дистанционного обслуживания, осуществления платежей с использованием таможенных карт. Частным лицам Банк предлагает услуги по размещению свободных денежных средств во вклады, аренде сейфовых ячеек, банковским денежным переводам, валютно-обменным операциям.

В 2012 году Банк сменил собственника, был проведен ребрендинг, Банк получил новое название, был увеличен капитал Банка за счет дополнительной эмиссии акций, были открыты новые структурные подразделения в Санкт-Петербурге, Москве и Краснодаре. Появление новых регионов в географии присутствия Банка и рост капитала дал новые возможности для кредитования бизнеса, снизил риски за счет диверсификации кредитного портфеля, увеличил клиентскую базу.

Сегодня мы с уверенностью можем сказать, что ОАО «Заубер Банк» не только сохранил, но и значительно упрочил свои позиции во всех сегментах российского рынка банковских услуг.

Расчётно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов — одно из приоритетных направлений в деятельности ОАО «Заубер Банк».

Банк осуществляет открытие и обслуживание рублевых и валютных счетов различных видов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

ОАО «Заубер Банк» гарантирует высокую надёжность и точность расчетов, а также индивидуальный подход при построении взаимоотношений с клиентами.

Тарифы комиссионного вознаграждения ОАО «Заубер Банк» по обслуживанию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой

Условия по вкладам

ОАО «Заубер Банк» предлагает разместить денежные средства во вклады на следующих условиях:

  1. Вклад открывается на имя Вкладчика им самим или его доверенным лицом.
  2. Возврат суммы вклада производится в последний день срока, указанного в договоре банковского вклада.
  3. Вкладчик вправе досрочно востребовать сумму вклада. Проценты при досрочном расторжении выплачиваются в размере согласно условиям договора.
  4. Вкладчик может оформить доверенность на распоряжение вкладом.
  5. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью капитализации:
    — по вкладам до востребования — в конце календарного года;
    — по срочным вкладам — согласно условиям договора вклада.

Кредитование

Кредитование корпоративных клиентов — важнейшее направлениие в деятельности ОАО «Заубер Банк».

Банк, полагаясь на свой многолетний и успешный опыт в области кредитования, предлагает наиболее эффективные решения из мировой финансовой практики, в том числе классические кредиты и кредитные линии на индивидуальных условиях. Персональный менеджер предложит помощь при выборе наиболее выгодного продукта и оформлении сделки.

Депозиты

Для удобства наших Клиентов мы предоставляем возможность привлечения свободных денежных средств в депозиты на любой срок в валюте РФ.

Для Клиентов банка, имеющих расчетные счета в ОАО «Заубер Банк», может быть предоставлена услуга «начисление процентов на остаток средств на расчетном счете».

Преимущества услуги «начисление процентов на остаток средств на расчетном счете» в ОАО «Заубер Банк»:

  • процентная ставка устанавливается индивидуально;
  • размер минимального остатка* средств на расчетном счете от 100 000 руб. и выше;
  • возможность получения процентного дохода без перечисления средств с расчетного счета;
  • возможность «раннего платежа» в день окончания сделки;
  • оперативное управление ресурсами;
  • значительное сокращение документооборота и времени проведения сделок;
  • обмен подтверждениями в электронном виде по системе «Банк – Клиент».

Слово предоставляется О.Черниговской : “СПАРК — маркетинг — это система маркетингового и конкурентного анализа на основе данных о государственных и коммерческих торгах. Обновление – ежечасно.
Инструмент для быстрого и эффективного поиска необходимой информации
Однозначная идентификация компаний – участников рынка
Надежный механизм подбора поставщиков
Актуальные контакты и последние цены
Оперативное отслеживание этапов проведения торговой процедуры
Возможность проверки контрагентов
Вы сможете:
-выявить потребности рынка товаров и услуг
-получать детальные сведения о продавцах и покупателях
-провести анализ сегментов рынка
-определить и проверить основных игроков
-анализировать результаты торгов
-сформировать контактный лист
-изучить ценовую политику компании

  • О системе можно прочитать : http://www.spark-marketing.ru/
    СПАРК- СИСТЕМА ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО АНАЛИЗЫ РЫНКОВ И КОМПАНИЙ
  • СПАРК – это универсальное решение, которое позволяет компаниям управлять рисками, оценивать благонадежность и кредитоспособность контрагентов, анализировать рыночное окружение, оценивать инвестиционную привлекательность различных бизнесов.
  • СПАРК, обладающий технологиями мирового уровня, дает готовые и надежные аналитические инструменты для профессиональной работы с информацией, помогает повысить скорость и качество принятия кредитных, финансовых, маркетинговых решений.
  • СПАРК это качественная и глубокая информация. Система содержит данные о всех юрлицах России, Украины и Казахстана. Включает в себя данные из более чем 20 различных источников, включая федеральные ведомства, суды, СМИ, сами компании.
  • В России ежемесячно ликвидируется 4000 компаний, происходит 1000 банкротств, принимается 100 000 решений арбитражных судов. СПАРК позволяет отслеживать эти изменения в онлайне. Информация СПАРКа может быть также встроена непосредственно в бизнес-процессы банка или компании.
  • http://www.spark-interfax.ru/Front/About.aspx
    Состав информации в СПАРКе
  • Реквизиты компании, сведения о регистрации в регистрирующих органах, лицензии;
  • Структура компании, совладельцы, дочерние компании, филиальная сеть, руководство;
  • Финансовая отчетность компаний, адаптированная для фундаментального анализа;
  • Финансовые и расчетные коэффициенты, в том числе отраслевые, сведения об аудиторских проверках;
  • Скоринговые оценки, в том числе кредитных рисков и риска неблагонадежности компании;
  • Описание деятельности компании, планов ее развития;
  • Данные о численности персонала;
  • Существенные события, анонсы корпоративных событий;
  • Информация о выпусках ценных бумаг, календарь событий по акциям и облигациям, котировки, сведения о регистраторе;
  • Рекомендации аналитиков, аналитические обзоры и комментарии;
  • База данных по банкротствам и решениям арбитражных судов;
  • Патенты и товарные знаки;
  • Сообщения СМИ, публичная информация;
  • Сведения об обязательствах компании;
  • Информация об участии в гостендерах;
  • Данные о доменах компании.Аналитические возможности СПАРКа
  • Инструменты для проведения экспресс и комплексной оценки финансового состояния компаний, отраслей и регионов;
  • Возможность создания своих собственных методик оценки бизнеса или создания своего собственного представления информации в системе;
  • Анализ кредитных рисков;
  • Поиск основных производителей и потребителей товаров или услуг и выявление их доли рынка;
  • Построение рэнкингов предприятий, банков, страховых компаний по различным финансовым показателям и расчетным коэффициентам;
  • Поиск взаимосвязей между компаниями по совладельцам, руководству или аффилированным лицам, возможность визуализации всех прямых и косвенных связей;
  • Оценка места компании в отрасли и/или регионе и сравнен
    ие с другими аналогичными компаниями.Пользователями СПАРКа являются:
  • Департаменты рисков банков и компаний;
  • Аналитические подразделения холдингов, банков, инвестиционных компаний;
  • Службы безопасности;
  • Маркетинговые службы, отвечающие за оценку рыночного окружения своих компаний, выявление потенциала рынков, поиск новых направлений деятельности;
  • Отделы материально-технического снабжения, подразделения, занимающиеся организацией сбыта;
  • Кредитные и лимитные подразделения банков;
  • Страховые, консалтинговые, аудиторские компании;
  • Оценщики и арбитражные управляющие;
  • Информационные и мониторинговые агентства, СМИ;
  • Подразделения министерств и государственных ведомств, отвечающие за мониторинг предприятий отрасли или региона.Высшие учебные заведения.
    Слово предоставляется Степанову А : » Государство должно играть существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для обслуживания малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на коммерческие банки, лизинговые и страховые компании. В развитой экономике именно они осуществляют основную массу кредитования малого бизнеса, несут максимальные риски и оказывают информационные услуги малым предприятиям. По приблизительным оценкам, за последние четыре года объемы банковского кредитования малого бизнеса увеличились почти в 2 раза. Рост происходит за счет входа на рынок новых игроков, а также за счет роста портфелей прежних участников рынка.

На рынке четко выделяются две основные бизнес-модели. Первая — это региональные банки, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая — федеральные банки, вышедшие на рынок малого бизнеса и предлагающие типовые услуги. Они делают ставку на внедрение специальных моделей оценки малого бизнеса, которые позволяют быстро принимать решения по большому числу клиентов и наращивать кредитный портфель без увеличения риска. У каждой из этих групп есть перспективы для дальнейшего развития.

В последние год-два на рынке банковского кредитования малого бизнеса можно классифицировать еще две крупные группы банков. Это небольшие банки, целенаправленно работающие с малым бизнесом, и крупные банки, которые недавно вышли на этот рынок. В настоящее время не менее 80 крупных банков имеют программы кредитования малого бизнеса. Собственные программы есть у «ВТБ-24», «Райффайзенбанк», «МДМ-банк», «Международный Московский Банк» и др. Высокий уровень конкуренции на этом рынке ведет к снижению доходности кредитования, в то время как доходность направления работы с малым бизнесом обычно выше средней. Небанковские источники привлечения капитала стали более доступными для крупного бизнеса, что негативно сказывается на положении отечественных банков и вынуждает их искать новые рынки, активно развивать и предлагать новые продукты. Работа с малым бизнесом позволяет банкам диверсифицировать риски и получать дополнительную доходность, которая при определенных масштабах работы выше, чем доходность от работы со средними и крупными предприятиями.

Кто выиграет в этом соревновании, федеральные или местные банки, сказать сложно. Крупные банки обладают значительными ресурсными возможностями для привлечения большого числа заемщиков и снижения процентных ставок. Но в то же время более строгие требования при отборе заемщиков-малых предпринимателей, отсутствие интереса к небольшим ссудам не позволяют охватить весь сектор. С другой стороны, небольшие банки хотя и ограничены в ресурсах, но за счет лучшего знания специфики бизнеса своих клиентов, могут успешно конкурировать с крупными банками. Сейчас, несмотря на возникшую конкуренцию, и у тех, и у других есть достаточно пространства для развития — по некоторым оценкам, порядка 80% предприятий малого бизнеса пока не охвачено банковскими кредитами.

Особенно сложная ситуация сложилась в кредитовании инновационных компаний. Чисто теоретически существует достаточно большое количество способов, как инновационный малый и средний бизнес может привлечь дополнительные денежные средства. Традиционный, — это банковское кредитование. Однако не только в России, но и по всему миру этот способ часто оказывается недостижим для инновационных компаний. Часто инновационному бизнесу приходится «выживать» за счет внутренних ресурсов (например, денег руководителя компании) и тех внешних капиталов, которые удается заполучить бесплатно. По разным исследованиям, в США до 70% инновационных компаний, которые находятся на стадии разработок и первичных исследований, финансируются за счет личных сбережений. По данным Российской ассоциации венчурного инвестирования, у нас этот показатель доходит до 95%.

Еще один привлекательный источник финансирования — гранты и средства бизнес-инкубаторов, центров трансфера технологий. Самый известный конкурс в России — «Бизнес Инновационных Технологий», который проводится по принципам предпринимательского соревнования Массачусетского технологического института. Следующий источник финансирования — государственные программы, деньги могут выделяться в виде грантов или субсидий. При подобном кредитовании сохраняется контроль над компанией (в отличие от кредитования венчурных фондов, где предпринимателю приходится жертвовать частью компании), однако часто этот вид финансирования подразумевает сложную отчетность заемщика. Дополнительные денежные средства инновационные компании могут получить от бизнес-ангелов (частные лица, инвестирующие от $10тыс. до нескольких сотен, чаще всего в обмен на долю в компании).

Надо признать, что последние перечисленные формы кредитования в России только зарождаются. Чаще всего инновационные компании малого и среднего бизнеса пытаются привлекать банковское финансирование, хотя это очень и очень непросто. В настоящее время только ВЭБ пытается создать стандарты кредитования малых инновационных предприятий. Для инновационного развития России необходимо создание при поддержке государства системы кредитования инновационных компаний, только в этом случае планы модернизации экономики будут реализованы.

На бизнес-клубе для предпринимателей, организованных «Business советчиком» были презентованы интересные программы банков «Заубер» и «ВКС» для малого и среднего бизнеса. Эти встречи надо продолжить, так как только в результате общения банковского сектора и предпринимателей возможна выработка компромиссных решений, выгодных обеим сторонам.»

В ходе обсуждения презентации сотрудники Банков ответили на многочисленные вопросы руководителей предприятий. Была проведена мини -выставка банковских услуг,где во время кофе-брейка, участники обменялись контактами и задали вопросы представителям банков.

Фото с мероприятия

Подробности

Дата:
21.06.2013

Организатор

Бизнес Советчик

Место проведения

г. Краснодар Ресторан «Ширван «